銀監(jiān)辦發(fā)[2010]54號
各地銀監(jiān)局，各政策性銀行，國有商業(yè)銀行，股份制商業(yè)銀行、中國郵政儲蓄銀行、銀監(jiān)會直接監(jiān)管的信托公司：
為進一步規(guī)范信托公司開展房地產(chǎn)信托業(yè)務，防范房地產(chǎn)信托業(yè)務風險，提高信托公司風險防范意識和風險控制能力，現(xiàn)就有關事項通知如下：
一、商業(yè)銀行個人理財資金投資于房地產(chǎn)信托產(chǎn)品的，理財客戶應符合《信托公司集合資金信托計劃管理辦法》中有關合格投資者的規(guī)定。
二、信托公司以結(jié)構化方式設計房地產(chǎn)集合資金信托計劃的，其優(yōu)先和劣后受益權配比比例不得高于3:1。
三、停止執(zhí)行《中國銀監(jiān)會關于支持信托公司創(chuàng)新發(fā)展有關問題的通知》(銀監(jiān)發(fā)[2009]25號)第十條中對監(jiān)管評級2C級(含)以上、經(jīng)營穩(wěn)健、風險管理水平良好的信托公司發(fā)放房地產(chǎn)開發(fā)項目貸款的例外規(guī)定，信托公司發(fā)放貸款的房地產(chǎn)開發(fā)項目必須滿足“四證”齊全、開發(fā)商或其控股股東具備二級資質(zhì)、項目資本金比例達到國家最低要求等條件。
四、信托公司不得以信托資金發(fā)放土地儲備貸款。土地儲備貸款是指向借款人發(fā)放的用于土地收購及土地前期開發(fā)、整理的貸款。
五、信托公司開展房地產(chǎn)信托業(yè)務應建立健全房地產(chǎn)貸款或投資審批標準、操作流程和風險管理制度并切實執(zhí)行；應進行項目盡職調(diào)查，深入了解房地產(chǎn)企業(yè)的資質(zhì)、財務狀況、信用狀況、以往開發(fā)經(jīng)歷，以及房地產(chǎn)項目的資本金、“四證”、開發(fā)前景等情況，確保房地產(chǎn)信托業(yè)務的合法、合規(guī)性和可行性；應嚴格落實房地產(chǎn)貸款擔保，確保擔保真實、合法、有效；應加強項目管理，密切監(jiān)控房地產(chǎn)信托貸款或投資情況。
六、各銀監(jiān)局要加強對既有監(jiān)管規(guī)定的執(zhí)行力度，強化對房地產(chǎn)信托融資的監(jiān)管，按照實質(zhì)重于形式的原則杜絕信托公司以各種方式規(guī)避監(jiān)管的行為。
七、各銀監(jiān)局應進一步加強對信托公司房地產(chǎn)業(yè)務的風險監(jiān)控，對發(fā)現(xiàn)的風險苗頭要及時予以提示或下發(fā)監(jiān)管意見，并在必要時安排現(xiàn)場檢查。
請各銀監(jiān)局將本通知轉(zhuǎn)發(fā)給轄內(nèi)有關銀監(jiān)分局、信托公司及有關金融機構，督促認真遵照執(zhí)行并總結(jié)經(jīng)驗。如遇重大問題，請及時報告。凡與本通知不一致的相關規(guī)定，以本通知為準。
