謹(jǐn)防電信詐騙，提升投資素養(yǎng)，
做到理性投資、共享美好生活。
電信網(wǎng)絡(luò)詐騙，是指以非法占有為目的，利用電信網(wǎng)絡(luò)技術(shù)手段，通過(guò)遠(yuǎn)程、非接觸等方式，詐騙公私財(cái)物的行為。
1.手段的多樣性。
犯罪集團(tuán)針對(duì)不同群體，根據(jù)非法獲取的精準(zhǔn)個(gè)人信息，量身定制詐騙劇本，實(shí)施精準(zhǔn)詐騙。
2.行為的隱蔽性。
電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件作案手法隱蔽，該類犯罪具有“非接觸式”特征。電信網(wǎng)絡(luò)詐騙行為人躲藏在電信網(wǎng)絡(luò)背后，與被害人在虛擬空間里交流接觸，橫跨現(xiàn)實(shí)及虛擬空間，實(shí)施“背對(duì)背”的“非接觸式”詐騙。
3.成本的廉價(jià)性。
電信詐騙犯罪成本低，有時(shí)僅需要被害人的信息、移動(dòng)通訊設(shè)備即可對(duì)多數(shù)人實(shí)施詐騙。
4.傳播的廣域性。
電信網(wǎng)絡(luò)詐騙多是點(diǎn)對(duì)面的普遍撒網(wǎng)形式，即以詐騙窩點(diǎn)為詐騙源，通過(guò)短信、電話、網(wǎng)絡(luò)等媒介廣泛散播尋找詐騙被害人，同時(shí)或先后對(duì)很多人實(shí)施詐騙，傳播范圍不受地域限制。
5.犯罪的連續(xù)性。
鑒于電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件存在偵查難、取證難、追贓難、認(rèn)定難、處罰難等一系列問(wèn)題，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪不斷卷土重來(lái)。
6.后果的難以預(yù)測(cè)和不可控性 。
電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的犯罪對(duì)象具有不特定性。所謂的不特定性是指行為人在詐騙對(duì)象的選擇上是隨意、隨機(jī)進(jìn)行的，并非特別選定詐騙對(duì)象的。正因如此，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙造成的危害結(jié)果可能會(huì)超過(guò)行為人的預(yù)期。
2022年5月，基于電信網(wǎng)絡(luò)詐騙嚴(yán)峻形勢(shì)，公安部公布五類高發(fā)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件。其中人民群眾反映最強(qiáng)烈的五中犯罪類型，分別是刷單返利詐騙、虛假投資理財(cái)詐騙、虛假網(wǎng)絡(luò)貸款詐騙、冒充客服詐騙、冒充公檢法詐騙。這五類詐騙發(fā)案占比接近80%。
1.刷單返利詐騙
犯罪分子前期引流，通過(guò)網(wǎng)站、短信、微信群等發(fā)送邀請(qǐng)，誘騙其進(jìn)入聊天群，先是通過(guò)“小額返利”“新手任務(wù)”建立信任，后通過(guò)“高額傭金”截圖引誘受害人繼續(xù)進(jìn)行交易，最后以“卡單”或者“任務(wù)未完成”等理由，不返還本金和傭金。甚至誘導(dǎo)受害人加大投入，進(jìn)而騙取更多資金。一旦受害人識(shí)破騙局，詐騙分子將切斷一切聯(lián)系。
2.虛假投資理財(cái)詐騙
詐騙分子通過(guò)社交軟件、婚戀交友平臺(tái)、發(fā)布投資理財(cái)信息等方式鎖定受害人并騙取其信任。在獲得受害人信任后，詐騙分子冒充投資導(dǎo)師、金融理財(cái)顧問(wèn)等特殊群體，引誘受害人加入“投資”群聊、聽(tīng)取“投資專家”直播課、接受“股票大神”投資指導(dǎo)。隨后，先是誘導(dǎo)受害人在其提供的虛假網(wǎng)站或APP上投資，前期小額投資試水可獲得返利，一旦受害人加大資金投入后，就會(huì)發(fā)現(xiàn)無(wú)法提現(xiàn)或全部虧損，并被詐騙分子拉黑，且虛假網(wǎng)站、APP無(wú)法登錄。
3.虛假網(wǎng)絡(luò)貸款詐騙
詐騙分子通過(guò)網(wǎng)絡(luò)媒體、電話、短信、等發(fā)布辦理貸款、信用卡、提額套現(xiàn)等廣告信息，打著“無(wú)抵押”“免征信”“無(wú)息低息”“快速放款”“免費(fèi)提額套現(xiàn)”等幌子，以事先收取手續(xù)費(fèi)、保證金、驗(yàn)資、交稅等為由，或以檢驗(yàn)還貸能力、調(diào)整利率、降息、提高征信等為借口，誘騙具有貸款需求或曾辦理貸款業(yè)務(wù)的受害人轉(zhuǎn)賬匯款，甚至騙取受害人銀行賬戶和密碼等信息直接轉(zhuǎn)賬、消費(fèi)，從而實(shí)施詐騙。
4.冒充客服詐騙
冒充電商平臺(tái)或者物流快遞公司客服，謊稱受害人網(wǎng)購(gòu)商品出現(xiàn)問(wèn)題，以退款、理賠、退稅為由，誘導(dǎo)受害人提供銀行卡和手機(jī)驗(yàn)證碼等信息對(duì)受害人實(shí)施詐騙。
聲稱誤將受害人升級(jí)為VIP會(huì)員、授權(quán)為代理、辦理商品分期業(yè)務(wù)等，以不取消上述業(yè)務(wù)將產(chǎn)生額外扣費(fèi)為由，誘導(dǎo)受害人支付手續(xù)費(fèi)，從而實(shí)施詐騙。
以受害人電商平臺(tái)會(huì)員積分、支付寶芝麻信用積分不足為由，讓受害人申請(qǐng)貸款從而提高會(huì)員積分，并誘騙受害人將貸款匯入其指定賬戶，從而實(shí)施詐騙。
5.冒充公檢法詐騙
冒充公檢法工作人員給被害人致電，以涉嫌銀行卡洗錢、郵寄違禁物品等理由恐嚇受害人，要求受害人自我隔離，以幫助被害人洗脫罪名為由，要求將名下賬戶所有錢款轉(zhuǎn)賬至所謂的“安全賬戶”，從而達(dá)到詐騙目的。
三、防騙口訣
陌生電話要警惕，可疑短信需注意。
中獎(jiǎng)退稅送便宜，哄你匯錢是目的。
暴利理財(cái)和投資，多是騙局莫搭理。
微信群里熱翻天，提防騙子在演戲。
刷卡消費(fèi)欠話費(fèi)，細(xì)分真?zhèn)伪尕埬仭?/p>
安全賬戶不安全，資金轉(zhuǎn)賬要警惕。
來(lái)電自稱黑社會(huì)，立刻報(bào)警不遲疑。
親朋好友遇事急，不忙匯款先聯(lián)系。
網(wǎng)銀升級(jí)假信息，釣魚網(wǎng)站莫點(diǎn)擊。
電子銀行本人辦，U盾自己拿手里。
個(gè)人信息要保密，密碼賬號(hào)管仔細(xì)。
不理不信不匯款，小心謹(jǐn)慎防萬(wàn)一。
任憑騙術(shù)千萬(wàn)變，我自心中有主意。
110咨詢辨真假，安裝國(guó)家反詐APP。
四、法制建設(shè)
為預(yù)防、遏制和懲治電信網(wǎng)絡(luò)詐騙活動(dòng)，保護(hù)公民和組織的合法權(quán)益，2022年12月1日，《中華人民共和國(guó)反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》正式施行，為打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙提供了法律保障。反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法共七章50條，包括總則、電信治理、金融治理、互聯(lián)網(wǎng)治理、綜合措施、法律責(zé)任、附則等，堅(jiān)持以人民為中心，統(tǒng)籌發(fā)展和安全，立足各環(huán)節(jié)、全鏈條防范治理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙，精準(zhǔn)發(fā)力，完善了涉詐異常情形處置的申訴制度，增加規(guī)定有關(guān)方面應(yīng)當(dāng)將處置原因、救濟(jì)渠道等告知被處置的對(duì)象，并按照誰(shuí)決定、誰(shuí)負(fù)責(zé)的原則建立完善申訴渠道，有利于糾偏正向，防范反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙措施本身的任性而為。
1.明確了電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的治理主體。
《中華人民共和國(guó)反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》專門設(shè)立電信治理、金融治理、互聯(lián)網(wǎng)治理三章，明確規(guī)定電信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)者、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，非銀行支付機(jī)構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)提供者等各類市場(chǎng)主體的義務(wù)。
2.突出對(duì)個(gè)人信息的保護(hù)。
《中華人民共和國(guó)反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》規(guī)定：個(gè)人信息處理者要建立個(gè)人信息被用于電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的防范機(jī)制。規(guī)定公安機(jī)關(guān)在辦理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件時(shí)，要“一案雙查”，對(duì)犯罪所利用的個(gè)人信息的來(lái)源進(jìn)行查證溯源，并依法追究提供、泄露個(gè)人信息人員的法律責(zé)任。
3.強(qiáng)調(diào)對(duì)境外電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的打擊。
針對(duì)跨境電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪，反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙加強(qiáng)“進(jìn)出”防范機(jī)制。一方面，針對(duì)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙活動(dòng)特別嚴(yán)重的特定地區(qū)，采取必要的風(fēng)險(xiǎn)防范措施，守住“進(jìn)口”；另一方面，針對(duì)擬前往電信網(wǎng)絡(luò)詐騙活動(dòng)嚴(yán)重地區(qū)，且出境活動(dòng)存在重大涉電信網(wǎng)絡(luò)詐騙活動(dòng)嫌疑的人員，或者已有電信網(wǎng)絡(luò)詐騙活動(dòng)前科的人員，可采取限制出境等必要措施，把住“出口”。
4.以法律形式確立緊急止付措施。
《中華人民共和國(guó)反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》第二十條第一款明確規(guī)定，國(guó)務(wù)院公安部門會(huì)同有關(guān)部門建立完善電信網(wǎng)絡(luò)詐騙涉案資金即時(shí)查詢、緊急止付、快速凍結(jié)、及時(shí)解凍和資金返還制度，明確有關(guān)條件、程序和救濟(jì)措施。
緊急止付是由被害人主動(dòng)申請(qǐng)啟動(dòng)，被害人在被騙后，可直接撥打報(bào)警電話，也可以填寫《緊急止付申請(qǐng)表》向開(kāi)戶行舉報(bào)后報(bào)警。公安機(jī)關(guān)接到被害人的舉報(bào)或報(bào)警電話后，將立即以報(bào)文形式向支付機(jī)構(gòu)發(fā)送緊急止付指令，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、非銀行支付機(jī)構(gòu)基于法律或合同原因，暫時(shí)停止履行向?qū)?yīng)賬戶匯款或轉(zhuǎn)賬義務(wù)的行為。
