一、什么是金融詐騙
金融詐騙是在金融領(lǐng)域里，以非法占有為目的，采取虛構(gòu)事實(shí)或者隱瞞真相的方法，騙取銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的貸款、保險(xiǎn)金等，或者進(jìn)行非法集資詐騙、金融票據(jù)詐騙和信用證、信用卡詐騙，其數(shù)額較大的犯罪行為的總稱。金融詐騙活動(dòng)嚴(yán)重?cái)_亂國家正常經(jīng)濟(jì)金融秩序，損害人民群眾利益。今天為大家講解金融詐騙常見類型，帶您“火眼金睛”識(shí)別金融詐騙。
二、常見金融詐騙類型
1. “P2P網(wǎng)貸平臺(tái)”
金融詐騙犯罪分子假借P2P網(wǎng)貸平臺(tái)，吸取資金后進(jìn)入平臺(tái)賬戶形成資金池，用于對(duì)外放貸、投資等，實(shí)為假借P2P之名行非法集資之實(shí)，一旦資金鏈斷裂投資人的錢就無法兌付。事實(shí)上，真正的P2P平臺(tái)僅是資金中介，投資者的錢直接匹配給用款人，平臺(tái)沒有資金池。
2. “私募基金”金融詐騙
犯罪分子參照私募基金有關(guān)合同設(shè)計(jì)私募基金產(chǎn)品，不限投資金額，針對(duì)不特定社會(huì)公眾對(duì)外公開宣傳銷售，吸取資金后用于公司經(jīng)營或者對(duì)外投資等，資金安全難以保障。事實(shí)上，私募基金僅針對(duì)合格投資人，投資金額不少于100萬元，且不得對(duì)外公開宣傳。
3. “網(wǎng)上移動(dòng)商城”金融詐騙
犯罪分子假借“網(wǎng)上移動(dòng)商城”，宣稱免費(fèi)購物，以高出市場價(jià)10倍價(jià)格銷售貨物給消費(fèi)者，承諾一定期限內(nèi)全額返還購物款，或者要求消費(fèi)者在其帳戶內(nèi)存一定數(shù)量一定期限的錢款即免費(fèi)贈(zèng)送米、油等物品，事實(shí)上是假借銷售貨物非法集資，以后款還前款，一旦資金出現(xiàn)困難，就不再返還購物款。你看上的是免費(fèi)的物品，他看上的是你的錢。
4. “理財(cái)產(chǎn)品”金融詐騙
犯罪分子往往宣稱“無門檻或低門檻，低風(fēng)險(xiǎn)，高回報(bào)，期限靈活”等，銷售所謂理財(cái)產(chǎn)品，承諾有房產(chǎn)或車輛作為抵押，向社會(huì)公眾吸取資金，用于對(duì)外投資經(jīng)營等，一旦投資失敗，投資者的錢就無法收回。事實(shí)上，所謂房產(chǎn)、車輛抵押可能只是個(gè)騙局。
5. “營業(yè)執(zhí)照”金融詐騙
犯罪分子通常對(duì)外宣稱有工商部門核發(fā)的營業(yè)執(zhí)照，讓投資者放心投資。事實(shí)上，根據(jù)法律規(guī)定，實(shí)際從事吸儲(chǔ)、放貸、理財(cái)產(chǎn)品和基金發(fā)售等金融業(yè)務(wù)必須取得金融監(jiān)管部門核發(fā)的金融許可證，未經(jīng)許可從事金融業(yè)務(wù)均屬違法，投資者的權(quán)益無法保障。
6. “實(shí)地考察”金融詐騙
犯罪分子為了贏得投資者的信任，常常假借“旅游考察”等等名義，組織投資者實(shí)地考察所謂的投資項(xiàng)目，發(fā)放宣傳資料，夸大營利前景，制造假象誘騙投資者投資。事實(shí)上，所謂投資項(xiàng)目可能根本與其無關(guān)。
7. “口頭承諾”金融詐騙
犯罪分子為了規(guī)避法律，故意在投資合同上不寫明“保本保息”，但在對(duì)業(yè)務(wù)員進(jìn)行培訓(xùn)時(shí)，會(huì)要求業(yè)務(wù)員夸大公司實(shí)力，口頭承諾保本付息，誘使投資人投資。
8. “門面裝潢”金融詐騙
犯罪分子常常租賃市中心或金融貿(mào)易區(qū)高檔寫字樓，所謂“營銷經(jīng)理”均西裝革履，辦公場所大氣土豪。但“羊毛出在羊身上”，這些用投資者的錢營造的假象，恰恰又成了誘騙投資者的陷阱。
9. “針對(duì)老年群體”金融詐騙
犯罪分子常常雇傭業(yè)務(wù)人員選擇人員密集區(qū)域，接近老年群體，百般殷勤，花言巧語，或者邀請參加推介會(huì)，贈(zèng)送禮品，一步一步誘使投資者上當(dāng)受騙。
10. “親朋好友”金融詐騙
犯罪分子招錄大量業(yè)務(wù)人員，要求業(yè)務(wù)員每月都要完成一定的業(yè)績，根據(jù)業(yè)務(wù)逐步提升為副經(jīng)理、經(jīng)理等，甚至要求業(yè)務(wù)員入職時(shí)必須帶有一定的業(yè)務(wù)，有的業(yè)務(wù)員為了完成業(yè)績向自己親友銷售產(chǎn)品，具有更大的欺騙性。
三、如何防范金融詐騙
1. “三看”
一看是否取得工商營業(yè)執(zhí)照；二看是否取得金融監(jiān)管部門的批準(zhǔn)文書，理財(cái)產(chǎn)品是否在其批準(zhǔn)的經(jīng)營范圍內(nèi)，只有工商營業(yè)執(zhí)照，沒有金融監(jiān)管部門批文，是不能銷售理財(cái)產(chǎn)品的；三看資金投向領(lǐng)域是否安全可靠。
2. “三思”
一思是否真正了解該產(chǎn)品及市場行情，二思理財(cái)產(chǎn)品是否符合市場經(jīng)營規(guī)律，三思自身經(jīng)濟(jì)實(shí)力是否具備抗風(fēng)險(xiǎn)能力。
3. “四不”
一不盲從宣傳廣告，二不聽信他人誘導(dǎo)，三不眼紅高額回報(bào)，四不落入陷阱圈套。
一、非法集資的常見手段和典型特點(diǎn)
（一）非法集資的常見手段
一是承諾高額回報(bào)。不法分子編造“天上掉餡餅”“一夜成富翁”的神話，許諾投資者高額回報(bào)。為了騙取更多的人參與集資，非法集資人在集資初期往往按時(shí)足額兌現(xiàn)承諾本息，待集資達(dá)到一定規(guī)模后，便秘密轉(zhuǎn)移資金或攜款潛逃。
二是編造虛假項(xiàng)目。不法分子大多通過注冊合法的公司或企業(yè)，打著響應(yīng)國家產(chǎn)業(yè)政策、開展創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新等幌子，編造各種虛假項(xiàng)目，有的甚至組織免費(fèi)旅游、考察等，騙取社會(huì)公眾信任。
三是以虛假宣傳造勢。不法分子在宣傳上往往一擲千金，聘請明星代言、名人站臺(tái)，在各大廣播電視、網(wǎng)絡(luò)等媒體發(fā)布廣告、在著名報(bào)刊上刊登專訪文章、雇人廣為散發(fā)宣傳單、進(jìn)行社會(huì)捐贈(zèng)等方式，制造虛假聲勢。
四是利用親情誘騙。有些類傳銷非法集資的參與人，為了完成或增加自己的業(yè)績，不惜利用親情、地緣關(guān)系，編造自己獲得高額回報(bào)的謊言，拉攏親朋、同學(xué)或鄰居加入，使參與人員迅速蔓延。
（二）典型非法集資活動(dòng)的“四部曲”
第一步：畫餅。非法集資人會(huì)編織一個(gè)或多個(gè)盡可能“高大上”的項(xiàng)目。以“新技術(shù)”、“新革命”、“新政策”、“區(qū)域鏈”、“虛擬貨幣”等為幌子，把集資參與人的胃口“吊”起來，讓其產(chǎn)生“不容錯(cuò)過”“機(jī)不可失”的錯(cuò)覺。
第二步：造勢。利用一切資源把聲勢做大。非法集資人通常會(huì)舉辦各種造勢活動(dòng)，比如新聞發(fā)布會(huì)、產(chǎn)品推介會(huì)等；組織集體旅游、考察等，贈(zèng)送小禮品；大量展示各種或真或假的“技術(shù)認(rèn)證”“獲獎(jiǎng)證書”“政府批文”等。
第三步：吸金。想方設(shè)法套取你口袋里的錢。非法集資人通過返點(diǎn)、分紅，給參與人初嘗“甜頭”，參與人不僅將自己的錢傾囊而出，還動(dòng)員親友加入，集資金額越滾越大。
第四部：跑路。非法集資人往往會(huì)在“吸金”一段時(shí)間后跑路，或者因?yàn)樵揪褪恰褒嬍向_局”人去樓空，或者因?yàn)榻?jīng)營不善致使資金鏈斷裂。
二、如何有效識(shí)別和防范非法集資
（一）如遇以下情形向公眾集資的，務(wù)必提高警惕：
1. 以“看廣告、賺外快”“消費(fèi)返利”為幌子的；
2. 以境外投資股權(quán)、期權(quán)、外匯、貴金屬等為幌子的；
3. 以投資養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)可獲高額回報(bào)或“免費(fèi)”養(yǎng)老、“以房”養(yǎng)老等為幌子的；
4. 以私募入股、合伙辦企業(yè)為幌子，但不辦理企業(yè)工商注冊登記的；
5. 以投資虛擬貨幣、區(qū)塊鏈等為幌子的；
6. 以“扶貧”“互助”“慈善”“影視文化”等為幌子的；7. 在街頭、商場、超市等發(fā)放投資理財(cái)?shù)葍?nèi)容廣告?zhèn)鲉蔚模?/p>
8. 以組織考察、旅游、講座等方式招攬老年群眾的；
9. “投資、理財(cái)”公司、網(wǎng)站及服務(wù)器在境外的；
10. 要求以現(xiàn)金方式或向個(gè)人賬戶、境外賬戶繳納投資款的。
（二）投資理財(cái)注意事項(xiàng)
1. 不要輕易相信所謂的高息“保險(xiǎn)”、高息“理財(cái)”，高收益意味著高風(fēng)險(xiǎn)。
2. 不被小禮品打動(dòng)，不接收“先返息”之類的誘餌，記住天上不會(huì)掉餡餅。
3. 要通過正規(guī)渠道購買金融產(chǎn)品。不與銀行、保險(xiǎn)從業(yè)人員個(gè)人簽訂投資理財(cái)協(xié)議，不接收從業(yè)人員個(gè)人出具的任何收據(jù)、欠條；購買保險(xiǎn)過程中要盡量做到“三查、兩配合”，即通過保險(xiǎn)公司網(wǎng)站、客戶熱線或監(jiān)管部門、行業(yè)協(xié)會(huì)網(wǎng)站查人員、查產(chǎn)品、查單證，配合做好轉(zhuǎn)賬繳費(fèi)、配合做好回訪。
4. 注意保護(hù)個(gè)人信息，關(guān)注政府部門發(fā)布的非法集資風(fēng)險(xiǎn)提示，遇到涉嫌非法集資行為及時(shí)舉報(bào)投訴。
（三）防范非法集資的“四看三思等一夜”法
四看。一看融資合法性，除了看是否取得企業(yè)營業(yè)執(zhí)照，還要看是否取得相關(guān)金融牌照或經(jīng)金融管理部門批準(zhǔn)。二看宣傳內(nèi)容，看宣傳中是否含有或暗示“有擔(dān)保、無風(fēng)險(xiǎn)、高收益、穩(wěn)賺不賠”等內(nèi)容。三看經(jīng)營模式，有沒有實(shí)體項(xiàng)目，項(xiàng)目真實(shí)性、資金的投向去向、獲取利潤的方式等。四看參與集資主體，是不是主要面向老年人等特定群體。
三思。一思自己是否真正了解該產(chǎn)品及市場行情。二思產(chǎn)品是否符合市場規(guī)律。三思自身經(jīng)濟(jì)實(shí)力是否具備抗風(fēng)險(xiǎn)能力。
等一夜。遇到相關(guān)投資集資類宣傳，一定要避免頭腦發(fā)熱，先征求家人和朋友的意見，拖延一晚再?zèng)Q定。不要盲目相信造勢宣傳、熟人介紹、專家推薦，不要被高利誘惑盲目投資。
一、選擇安全可靠的金融機(jī)構(gòu)
合法的金融機(jī)構(gòu)接受監(jiān)管，履行反洗錢義務(wù)，對(duì)客戶和機(jī)構(gòu)自身負(fù)責(zé)。根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)對(duì)依法履行反洗錢職責(zé)或者義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息，應(yīng)當(dāng)予以保密，非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個(gè)人提供，確保金融機(jī)構(gòu)客戶的隱私權(quán)和商業(yè)秘密得到保護(hù)。
地下錢莊等非法金融機(jī)構(gòu)逃避監(jiān)管，不僅可能為犯罪分子和恐怖勢力轉(zhuǎn)移資金、清洗“黑錢”，成為社會(huì)公害，而且無法保障客戶資金和財(cái)產(chǎn)的安全。
選擇安全可靠、嚴(yán)格履行反洗錢義務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，您的資金和個(gè)人信息才會(huì)更安全。
二、主動(dòng)配合反洗錢義務(wù)機(jī)構(gòu)進(jìn)行身份識(shí)別
（一）開辦業(yè)務(wù)時(shí)，請您帶好有效身份證件。
有效身份證件是證明個(gè)人真實(shí)身份的重要憑證。為避免他人盜用您的名義、竊取您的財(cái)富，或是盜用您的名義進(jìn)行洗錢等犯罪活動(dòng)，當(dāng)您開立賬戶、購買金融產(chǎn)品以及以任何方式與金融機(jī)構(gòu)建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)：
1. 出示有效身份證件或者其他身份證明文件；
2. 如實(shí)填寫您的身份信息；
3. 配合金融機(jī)構(gòu)通過現(xiàn)場核查身份證件的真實(shí)性，或以電話、信函、電子郵件等方式向您確認(rèn)身份信息；
4. 回答金融機(jī)構(gòu)工作人員的合理提問。
如果您不能出示有效身份證件或者其他身份證明文件，金融機(jī)構(gòu)工作人員將不能為您辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。
（二）存取大額現(xiàn)金時(shí)，請出示有效身份證件。
凡是存入或取出5萬元以上人民幣或者等值1萬美元以上外幣時(shí)，金融機(jī)構(gòu)須核對(duì)您的有效身份證件或身份證明文件。這不是限制您支配自己合法收入的權(quán)利，而是希望通過這樣的措施，防止不法分子渾水摸魚，保護(hù)您的資金安全，創(chuàng)造更安全、有效的金融市場環(huán)境。
（三）他人替您辦理業(yè)務(wù)，代理人應(yīng)出示他（她）和您的有效身份證件。
金融機(jī)構(gòu)工作人員需要核實(shí)交易主體的真實(shí)身份，當(dāng)他人代您辦理業(yè)務(wù)時(shí)，需要對(duì)代理關(guān)系進(jìn)行合理的確認(rèn)。
當(dāng)他人代您開立賬戶、購買金融產(chǎn)品、存取大額資金時(shí)，金融機(jī)構(gòu)需要核對(duì)您和代理人的有效身份證件。
（四）身份證件到期更換的，請及時(shí)通知金融機(jī)構(gòu)更新相關(guān)信息。
金融機(jī)構(gòu)只能向身份真實(shí)有效的客戶提供服務(wù)，對(duì)于身份證件已過有效期的，超過合理期限仍未更新的，金融機(jī)構(gòu)可中止辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。
三、不要出租或出借自己的身份證件
出租或出借自己的身份證件，可能會(huì)產(chǎn)生以下后果：
1. 他人盜用您的名義從事非法活動(dòng)；
2. 協(xié)助他人完成洗錢和恐怖融資活動(dòng)；
3. 您可能成為他人金融詐騙活動(dòng)的“替罪羊”；
4. 您的誠信狀況受到合理懷疑；
5. 您的聲譽(yù)和信用記錄因他人的不正當(dāng)行為而受損。
四、不要出租或出借自己的賬戶、銀行卡和U盾
賬戶、銀行卡和U盾不僅是您進(jìn)行交易的工具，也是國家進(jìn)行反洗錢資金監(jiān)測和犯罪案件調(diào)查的重要途徑。貪官、毒販、詐騙分子、恐怖分子以及其他罪犯都可能利用您的賬戶、銀行卡和U盾進(jìn)行洗錢和恐怖融資活動(dòng)，因此，不出租、出借賬戶、銀行卡和U盾既是對(duì)您的權(quán)利的保護(hù)，又是守法公民應(yīng)盡的義務(wù)。
五、不要用自己的賬戶替他人提現(xiàn)
通過各種方式提現(xiàn)是犯罪分子最常采用的洗錢手法之一。有人受朋友之托或受利益誘惑，使用自己的個(gè)人賬戶或公司的賬戶為他人提取現(xiàn)金，為他人洗錢提供便利。然而，法網(wǎng)恢恢，疏而不漏。請您切記，賬戶將忠實(shí)記錄每個(gè)人的金融交易活動(dòng)，請不要用自己的賬戶替他人提現(xiàn)。
